Mutuelle classique, référencée ou professionnelle du conjoint, laquelle choisir ?

01 octobre 2021

Les atouts d’une assurance complémentaire santé référencée

Si vous n’êtes pas encore assuré, si vous avez déjà une mutuelle santé ou que vous êtes affilié à la mutuelle d’entreprise de votre conjoint, vous vous demandez peut-être si vous ne devriez pas changer pour une des mutuelles référencées par le ministère des armées ? Voici quelques éléments pour comparer les différentes solutions et choisir la complémentaire santé qui vous convient.

Quelle différence entre une mutuelle classique et une mutuelle référencée ? 

Tout militaire en activité de service est affilié à la Caisse nationale militaire de sécurité sociale (CNMSS). Pour compléter cette couverture santé, une assurance complémentaire santé  est recommandée : elle permet d’être remboursé au-delà des tarifs et des taux fixés par la Sécurité sociale.

La plupart des mutuelles proposent des contrats qui vous permettront d’être remboursé sur la base du 100% Sécurité sociale notamment pour les frais de soins et de prothèses dentaires, optiques ou auditives. Toutes les mutuelles doivent également prendre en charge les actes de prévention (dépistage des caries dentaires, troubles du langage, déficit de l’audition,...). 

La différence se fait donc souvent sur le niveau de prise en charge des soins au-delà du panier de soin 100%, de la qualité des services (accès à des réseaux de soins, disponibilité des opérateurs, délais de remboursement,...) et bien évidemment des tarifs. Définir son besoin est donc tout simplement primordial pour évaluer le niveau des garanties.

A compter du 1er janvier 2025, le contrat référencé par le Ministère des Armées couvrira automatiquement les militaires. Si le conjoint a déjà souscrit à une meilleure offre alors le militaire pourra opter pour celle-là et dans ce cas, la prise en charge à 50% des cotisations ne pourra s'appliquer.

Pour rappel, les différents cas possibles sont les suivants : 

• si vous êtes militaires, vous serez couvert par Unéo
• si vous êtes civils de la Défense, vous serez couvert par Klésia
• si vous êtes retraités, il vous revient de choisir un nouveau prestataire sans bénéficier de la participation du Ministère des Armées.

Fortégo, l'offre anciennement référencée

Du 1er janvier 2018 et jusqu’au 31 décembre 2024, quatre organismes de protection sociale complémentaire ont été référencés :

• Le groupement conjoint Fortégo, composé du groupe AGPM, Allianz Vie et Klésia-Mut,
• Le groupement HFP, composé d'Harmonie fonction publique,
• Harmonie mutuelle et MF prévoyance,
• La mutuelle Intériale,
• Le groupement Unéo, composé de la mutuelle Unéo et de la GMF

Rigoureusement contrôlées par le ministère des Armées, ces offres répondent aux besoins spécifiques des personnels de la Défense mais également des retraités issus de la Défense.

Parmi leurs obligations, notons :

• des tarifs minorés pour leurs assurés en contrepartie de la participation financière du ministère ;
• une évolution des tarifs maîtrisée ;
• un maintien des garanties aux assurés après leur départ en retraite ;
• le bénéfice accordé à la famille des assurés des mêmes dispositions.

En savoir plus sur l'offre Fortégo